Lån med medansøger: Sådan får du lavere rente og højere beløb
To ansøgere med samme lånebehov kan ende med vidt forskellige vilkår. Med en medansøger styrkes din kreditprofil markant, og du kan spare over 63.000 kr. på samme lån. Her er alt, du skal vide om reglerne, udbyderne og hvad det reelt koster.
Hvad er en medansøger, og hvad betyder det juridisk?
En medansøger er en person, der ansøger om lånet sammen med dig og dermed hæfter solidarisk for gælden. Det betyder ikke, at din medansøger bare skriver under for at hjælpe dig. De hæfter fuldt ud for hele lånebeløbet, uanset hvem der bruger pengene.
Solidarisk hæftelse er det centrale begreb her. Hvis du ikke betaler, kan långiver kræve det fulde beløb af din medansøger. Ikke halvdelen. Det hele. Det er en væsentlig forskel fra at sige "jeg hjælper bare lidt".
Det er vigtigt at skelne fra en kautionist, som vi vender tilbage til nedenfor.
Fordele ved lån med medansøger: lavere rente og højere beløb
Når to personer ansøger i fællesskab, ser långiver en samlet økonomi. Det reducerer risikoen, og det afspejles direkte i rentesatsen og det maksimale lånebeløb.
Besparelsen er ikke ubetydelig. Den svarer til en ordentlig familieferie, en bil eller et halvt køkken.
Hvem kan være medansøger på dit lån?
Det er et af de spørgsmål, folk oftest stiller, og svaret er lidt mere nuanceret end man tror. De fleste udbydere stiller disse grundkrav til en medansøger:
Kan min ægtefælle være medansøger på lånet? Ja, og det er faktisk den mest almindelige løsning. Mange par ansøger i fællesskab om forbrugslån til fælles formål: renovering, bil, rejse. Men det behøver ikke at være ægtefælle eller kæreste. Forældre, søskende og venner kan i princippet også være medansøger, hvis de opfylder kravene.
Én vigtig pointe: Medansøgeren skal acceptere fuld hæftelse. Det er ikke symbolsk. Sørg for at begge parter forstår det, inden I skriver under.
Medansøger vs. kautionist: hvad er den reelle forskel?
Mange bruger ordene i flæng, men de er juridisk og praktisk meget forskellige.
| Medansøger | Kautionist | |
|---|---|---|
| Hæfter fra dag ét | Ja | Nej (typisk subsidiær) |
| Indgår i kreditvurderingen | Ja, fuldt ud | Ja, men anderledes |
| Kan långiver kræve betaling direkte | Ja | Kun ved misligholdelse |
| Påvirker kreditprofil | Ja | Ja |
| Almindelig i forbrugslån | Ja | Sjældnere |
Som kautionist træder du ind, hvis primærlåntager ikke betaler. Som medansøger er du ligestillet fra start. Banken kan i princippet kræve hele betalingen af dig, selvom det var din partner der brugte pengene.
Mange danskere undervurderer dette. Læs altid betingelserne grundigt, og overvej om det er den rigtige løsning for jer begge. Finanstilsynet har udgivet information om forbrugerkreditaftaler og dine rettigheder, som er værd at kende til.
Lån med medansøger uden sikkerhed: hvilke udbydere tilbyder det?
De fleste forbrugslån med medansøger er usikrede lån, dvs. du stiller ikke din bolig eller bil som sikkerhed. Det betyder, at lånet baserer sig udelukkende på jeres samlede kreditprofil og indkomst.
Facit Bank
Tilbyder lån med medansøger. En af de laveste ÅOP-satser på markedet for usikrede forbrugslån.
Se tilbudWeblånet
Tilbyder lån med medansøger og høje lånebeløb op til 500.000 kr. uden sikkerhed.
Se tilbudLetfinans
Sender din ansøgning til flere banker på én gang, så du kan sammenligne konkrete tilbud uden at søge hos hver enkelt udbyder.
Sammenlign tilbud| Udbyder | Lånebeløb | ÅOP fra | Medansøger mulig |
|---|---|---|---|
| Facit Bank | 10.000 – 300.000 | 9.39% - 24.43% | Ja |
| Arcadia Finans | 25.000 – 500.000 | 11.85% - 20.84% | Ja |
| Weblånet | 25.000 – 500.000 | 7.53% - 12.36% | Ja |
| Letfinans | 15.000 – 400.000 | 3,89-24,99% | Ja (via bankerne i netværket) |
| Kliklån | 10.000 – 200.000 | 21,56-23,79% | Tjek hos udbyder |
To scenarier: hvad sker der i praksis?
Her er en illustration af, hvad forskellen på god og presset økonomi betyder, når man ansøger med medansøger.
| Lånebeløb | 200.000 kr. |
| Løbetid | 10 år |
| ÅOP | 9,39% |
| Månedlig ydelse | ca. 2.580 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | ca. 309.600 kr. |
| Lånebeløb | 200.000 kr. |
| Løbetid | 10 år |
| ÅOP | 19,65% |
| Månedlig ydelse | ca. 3.900 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | ca. 468.000 kr. |
Forskellen er over 158.000 kr. i samlede omkostninger for præcis det samme lån. Det understreger, at en medansøger hjælper, men din samlede kreditprofil stadig betyder alt. Ryd op i eventuelle gamle gældsforhold, inden du ansøger.
Sådan ansøger du om lån med medansøger trin for trin
Sørg for at begge parter forstår solidarisk hæftelse fuldt ud, inden I går videre.
Kig på indkomst, eksisterende gæld og kredithistorik for begge ansøgere.
Udregn hvad der er tilbage efter alle faste udgifter og det forventede lånebidrag.
Find de udbydere der eksplicit tilbyder lån med medansøger, og sammenlign ÅOP for samme beløb og løbetid.
Angiv begge parters CPR-numre, indkomstdokumentation og kontaktoplysninger.
Långiver vurderer nu jer som et samlet økonomisk billede, hvilket styrker jeres sag.
Brug 48 timers betænkningstid, som du som forbruger har ret til inden endelig indgåelse af kreditaftalen. Begge underskriver digitalt via MitID.
Ofte stillede spørgsmål om lån med medansøger
Kan jeg fjerne min medansøger fra lånet senere?
Ja, men kun hvis den tilbageværende låntager kan godkendes alene. Du skal kontakte långiver, som foretager en ny individuel kreditvurdering. Det er ikke automatisk muligt.
Hvad sker der, hvis min medansøger mister sit job?
Lånet ændres ikke af sig selv. Begge hæfter stadig fuldt ud. Men I bør straks kontakte långiver for at drøfte betalingsordning, da det er bedre end at ryge i restance.
Påvirker lån med medansøger begges kreditprofil?
Ja. Lånet registreres på begge parters kreditoplysninger og indgår i fremtidige kreditvurderinger hos begge. Det kan påvirke muligheden for andre lån, herunder boliglån. Læs mere om kreditvurdering hos Monino.
Kan man få lån med medansøger, selvom man er i RKI?
Nej. Alle ansøgere inkl. medansøger skal som udgangspunkt være fri for RKI-registrering. Hvis du selv er i RKI, hjælper en medansøger ikke. Læs vores guide til lån med RKI for reelle alternativer.
Hvad er minimumsalderen for en medansøger?
De fleste udbydere kræver minimum 18 år. Nogle kræver 20-23 år. Tjek altid den specifikke udbyders vilkår, da det varierer.
Er der forskel på medansøger og medejer af lånet?
Juridisk er I begge parter i låneaftalen og hæfter solidarisk. Hvem der reelt bruger pengene er et privat anliggende og reguleres ikke af låneaftalen.
Find det rette lån med medansøger
En medansøger er et reelt finansielt redskab, der kan halvere dine renteomkostninger og øge dit maksimale lånebeløb markant. Start med et konkret tilbud hos Facit Bank eller brug Letfinans til at sammenligne flere banker på én gang.
Læs også vores guide til billigste lån i praksis og rådighedsbeløb ved lån, inden du ansøger.
Repræsentativt eksempel Facit Bank: Lånebeløb 150.000 kr., løbetid 7 år, variabel debitorrente 8,21%, ÅOP 9,39%, månedlig ydelse ca. 2.430 kr., samlet tilbagebetaling ca. 204.100 kr. Alle tal er vejledende og afhænger af din individuelle kreditvurdering.